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銀行客戶經理被刑拘引發(fā)的思考

以下文章來源于鄧行長 ，作者鄧行長

來源：鄧行長

5月9日，湖南省長沙市公安局召開新聞通報會。

長沙公安對光大、工商、郵政三家銀行的多名工作人員以涉嫌“幫助信息網絡犯罪活動罪”（簡稱“幫信罪”）刑拘。

原因在于他們在明知犯罪團伙用于違法目的情況下違規(guī)辦理用于電詐及洗錢的銀行對公賬戶。

上圖：涉嫌“幫信罪”的銀行職員方某

光大、工商、郵政三家銀行工作人員主要犯罪事實如下：

1、光大銀行湘府路支行的客戶經理方某，系該行對公客戶主管，方某在明知犯罪嫌疑人王某倫、申某注冊對公賬戶用于電信詐騙、洗錢等犯罪活動的情況下，采取不審核或者虛假審核的方式，以500至800元一套不等的價格為其非法審核辦理對公賬戶20余套，非法獲利13800元。

后經查證，由犯罪嫌疑人方某非法審核注冊的對公賬戶涉及全國范圍內電信詐騙案件10余起，涉案金額達160余萬元。

2、工商銀行銀迅支行營業(yè)室經理李某某，主要負責該行對公賬戶審查。

受利益驅使，在明知犯罪嫌疑人張某文等人代辦的對公賬戶將會從事電信詐騙、洗錢等違法活動的情況下，對張某文等人在該行辦理對公賬戶的業(yè)務上“開綠燈”，使得張某文等人順利辦理成功并販賣給電信詐騙團伙獲利，總共涉及60余個對公賬戶，李某某共計收受張某文等人好處費2萬余元，并從銀行獲得1.4萬余元對公賬戶業(yè)績費。

3、郵儲銀行天心分行員工張某旭，主要負責主管商戶收款碼辦理工作。

2019年12月份以來，通過他人介紹，認識了犯罪嫌疑人章某，章某以張某旭急需大額攬儲任務為由，誘惑其參與到洗錢違法犯罪活動中，為其洗錢團伙提供收款賬號渠道和幫助。

張某旭在得知犯罪嫌疑人章某所辦理的企業(yè)收付款碼從事賭博平臺洗錢活動且無條件辦理的情況下，為其洗錢團伙提供收款賬號渠道和幫助，總涉及20套對公賬戶，資金結算百余萬元，非法獲利2萬余元。

方某違法獲利1.38萬，李某某非法獲利2萬余元，張某旭非法獲利2萬余元。

以上三位銀行職員，為了幾萬塊，不僅丟失了正式工作，而且還有牢獄之災。

真是讓人唏噓不已！其中，方某今年才30歲，已婚，有小孩，中南大學經濟管理專業(yè)本科學歷，七年前通過校園招聘進入光大銀行。

前途本來一片大好，結果落得鋃鐺入獄落到這般田地，這不禁引發(fā)我思考，方某們?yōu)槭裁磿呱线@條犯罪之路呢？

我相信廣大的銀行工作者都應該知道洗錢的危害，對于銀行反洗錢工作應該都有深刻的認識。

內心上，時時刻刻也會接受反洗錢方面的合規(guī)提醒。

尤其是作為一線客戶經理，反洗錢的意識還是有的。

你如果讓他直接去從事洗錢的違法犯罪行為，那他還是不會干。

但是他可能就是合規(guī)意識淡薄了些，懷有僥幸心理，以為自己不直接干就沒事。

為了500元/戶的好處費，明知“營業(yè)地址沒有統(tǒng)一”這樣的瑕疵，協(xié)助犯罪嫌疑人違規(guī)開立對公賬戶。

殊不知構成了“幫信罪”，根據《刑法修正案(九)》，幫助信息網絡犯罪活動罪是指對明知他人利用信息網絡實施犯罪，為其犯罪提供互聯網接入、服務器托管、網絡存儲、通訊傳輸等技術支持，或者提供廣告推廣、支付結算等幫助的行為獨立入罪。

情節(jié)嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。

說到底，還是他合規(guī)意識不夠強烈，意志不夠堅定，未必“幫兇”就沒有責任了嗎？作為一名銀行工作人員，好歹都是受過高等教育的人，時時刻刻還是要保持對法律的敬畏之心，違法亂紀之事不可為。

就算是“幫忙”、“協(xié)助”都不可以。

其實呢，我也能理解方某的心路歷程。

作為光大銀行湘府路支行的對公客戶主管，他也有開戶任務。

剛開始，也不是為了500塊錢一戶的私利，但是支行給他下達一年要完成200戶對公賬戶的時候，他的內心就會開始動搖了。

反正都是支行下的任務，完不成任務的話，可能會面臨被淘汰的風險。

就算是違規(guī)開戶，也有理直氣壯的理由，這還不是為了完成光大銀行的任務嗎？

我想方某的內心是非常的糾結。

一方面任務高壓，完不成任務可能被淘汰，另外一方面，睜一只眼閉一只眼，還能獲得500塊返利。

對于方某來說，其實他的內心面臨著兩股勢力：前面是500元誘惑，吸引著他，后面是完不成任務的壓力，推著他。

而且作為一個男同志，30歲，已婚，有小孩，工作家庭的經濟壓力無時不刻都在吞噬他的理智。

如果是沒有堅定的立場，人真的很容易被扳倒！只可惜，方某就是這種沒有堅定立場的人，名校畢業(yè)的大學生最終走上了這條不歸路。

當然，所有的這些不能成為他違法獲利逃脫罪名理由。

我也不是為他的罪名開脫。

我只是想說，作為一名一線銀行工作者，我同情方某。

估計到了后面，他的腦海中甚至會產生一種念頭：“我這么做，還不是為了光大銀行的事業(yè)？為了完成支行的任務嗎？”并且這種念頭還會占據上風，以至于到了最后，已經是習慣性收錢，犯罪都是理直氣壯了。

所以，很多人不能理解，你們銀行員工不是年薪大幾十萬嗎？為什么會為了一萬多的小利，敢冒這么大風險，葬送自己的職業(yè)生涯呢？我只能說，真的，壓力太大，容易產生歪腦筋，比如說ETC搶注，數據造假等。

可能只在壓力面前，他也能頂得?。豢赡苤辉谡T惑面前，他也能頂得住，但是同時在壓力和誘惑面前，他可能就頂不住了。

方某們這次被抓了，也算是給各位上了一堂警示教育課，任務完不成就完不成，隨他吧！自己盡力就好，千萬不要弄虛作假，到頭來還是自己承擔后果，沒有人會為你開脫。

更重要的是，千萬不要從中牟利，人一定要講原則：違法亂紀之事不可為。

否則，這一生可能都會被毀掉。

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