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N年前躊躇滿志地走出大學(xué)校門，歡喜雀躍地拿到OFFER，無(wú)上光榮地躋身為一名白領(lǐng)，奮不顧身地宣布可以賺錢養(yǎng)活自己了，認(rèn)為以后的日子一定是衣著光鮮錢包滿滿的?？墒荖年后，工資沒(méi)變，物價(jià)飛漲，白領(lǐng)的財(cái)富如何增值？作為一名普通白領(lǐng)，到底應(yīng)該如何理財(cái)？中行理財(cái)師將為年輕白領(lǐng)淺談投資理財(cái)之道。

　　儲(chǔ)蓄聚財(cái)收益的投資

　　雖然如今都市年輕白領(lǐng)的理財(cái)意識(shí)日益增強(qiáng)，但是很多人卻仍然對(duì)理財(cái)一知半解，常常是理財(cái)卻不見(jiàn)“財(cái)”。理財(cái)師建議白領(lǐng)們，要堅(jiān)持儲(chǔ)蓄，長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)便能積少成多。

　　很多剛剛踏入工作崗位的年輕白領(lǐng)，由于家庭沒(méi)有負(fù)擔(dān)，在生活上又追求時(shí)尚，花錢大手大腳，平時(shí)還有不斷的聚餐、卡拉OK等活動(dòng)。結(jié)果常常就是自己的工資卡上，每月所剩無(wú)幾，更不要談儲(chǔ)蓄存款了。很多人說(shuō)儲(chǔ)蓄利率達(dá)不到通脹的水平，但作為理財(cái)師還是建議白領(lǐng)們適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄。主要原因有兩點(diǎn)，首先，儲(chǔ)蓄是流動(dòng)性最強(qiáng)、安全性最高的一種理財(cái)方式，其他任何投資都沒(méi)有它的流動(dòng)性強(qiáng)。此外，儲(chǔ)蓄是一切投資的開(kāi)始，如果不儲(chǔ)蓄就無(wú)財(cái)可理，輝煌人生更無(wú)從談起。建議那些經(jīng)常把錢花光的“月光族”們強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄，為以后買房、買車和結(jié)婚生子進(jìn)行準(zhǔn)備和積累。年輕白領(lǐng)們可以在中行開(kāi)通網(wǎng)銀和智能通服務(wù)，等銀行卡上的資金累積到五萬(wàn)元，再放滿一個(gè)星期就可以享受活期儲(chǔ)蓄3.86倍的利息，或者資金累積到再多一點(diǎn)可以把它轉(zhuǎn)成定期存款，或者每月拿出一部分的工資按一定的比例做基金定投，作為一個(gè)中長(zhǎng)期的投資。

　　信用卡投“積”取巧的投資

　　近年來(lái)，信用卡以其免息期長(zhǎng)、刷卡便利等特點(diǎn)，受到了越來(lái)越多的年輕白領(lǐng)青睞。理財(cái)師建議白領(lǐng)們，巧用信用卡的額度，信用卡雖具備較高的信用額度，可在ATM機(jī)上透支提取現(xiàn)金，但卡內(nèi)的余額并不計(jì)算利息，所以要讓信用卡物盡其用，年輕白領(lǐng)們應(yīng)盡量不要在信用卡里保留余額。先用后還，讓信用卡的高信用額度發(fā)揮到最大作用。

　　中行的白金信用卡不僅額度可以辦得很高，而且積分雙倍計(jì)，用得越多越劃算，可以在積分365網(wǎng)站兌換自己喜歡的禮品，以及航空里程兌換，特別是對(duì)于經(jīng)常飛來(lái)飛去的年輕白領(lǐng)是一件美事。年輕白領(lǐng)們還可利用網(wǎng)上、電話銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，或開(kāi)通信用卡的“透支自動(dòng)還款服務(wù)”，不用去銀行也可以及時(shí)還上欠款，不用怕逾期后被銀行罰息。此外，由于信用卡通常都具有56天的免息期和最低還款額待遇，在急用錢或者手頭比較緊的情況下，可用信用卡來(lái)“調(diào)頭寸”，無(wú)需動(dòng)用定期儲(chǔ)蓄或者拋售開(kāi)放式基金。

　　保險(xiǎn)居安思危的投資

　　很多剛踏上工作崗位的年輕白領(lǐng)覺(jué)得自己身體健康，不需要保險(xiǎn)，但是未雨綢繆、積谷防饑是人生理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容。保險(xiǎn)防損防災(zāi)的功能是任何理財(cái)產(chǎn)品都無(wú)法取代的。所以要選好保險(xiǎn)來(lái)提高風(fēng)險(xiǎn)防御系數(shù)。目前，市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品非常豐富，年輕白領(lǐng)應(yīng)該如何選擇呢？一般而言，保險(xiǎn)買得越早越劃算，不但交費(fèi)少，受益時(shí)間也長(zhǎng)。所以在做理財(cái)規(guī)劃的時(shí)候，千萬(wàn)別忘了買保險(xiǎn)，一個(gè)綜合性保障計(jì)劃會(huì)使自己對(duì)未來(lái)有安全感，減少后顧之憂。理財(cái)師建議，主要選擇保費(fèi)較低但保障高的意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

　　外匯收益適中的投資

　　由于出國(guó)商務(wù)、出境旅游等原因，不少年輕白領(lǐng)手里或多或少擁有一些外匯。存銀行利息少得可憐，兌換本幣又有些舍不得，怎樣打理這些不多不少的外匯呢？一般情況下可選擇的外匯投資種類包括：外匯存款（即投資于外國(guó)貨幣，賺取匯率差額）、外匯兌換（在熟知近期外匯兌換率前提下，不失時(shí)機(jī)地進(jìn)行買和賣，取得可觀的外匯收入）、投資外匯證券市場(chǎng)（通過(guò)中國(guó)銀行、駐外機(jī)構(gòu)、經(jīng)貿(mào)公司買賣外匯債券，以及外匯股票業(yè)務(wù)，取得正當(dāng)?shù)耐鈪R投資收益）等。

　　中行的“匯聚寶”就屬于本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的外匯結(jié)構(gòu)存款產(chǎn)品，具有收益固定（較銀行利率高）、準(zhǔn)入門檻相對(duì)較低等特點(diǎn)。如果是對(duì)外匯比較敏感的年輕白領(lǐng)，可以嘗試做一些“外匯寶”交易?！巴鈪R寶”交易不設(shè)門檻，對(duì)外匯比較敏感而又有精力操作的小額外匯持有者，是一個(gè)不錯(cuò)的外匯理財(cái)途徑。

　　股票+基金+債券個(gè)性化的投資

　　談到投資理念，流行的說(shuō)法是“不把雞蛋放在一個(gè)籃子里”。但是，投資產(chǎn)品組合并不是越復(fù)雜越好、越多越好。投資組合要講究自身的實(shí)際情況，產(chǎn)品和組合的選擇要量力而行，量身訂制個(gè)性化投資。

　　與國(guó)債、定期儲(chǔ)蓄、銀行的開(kāi)放式基金相比，股票的潛在收益率最高，然而對(duì)那些忙碌的年輕白領(lǐng)而言，就不一定是合適的投資方式。年輕白領(lǐng)可以在中行網(wǎng)銀上做一些保本型的人民幣理財(cái)，或者是一些非保本浮動(dòng)型的人民幣理財(cái)短期產(chǎn)品。具體可根據(jù)每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)做。

　　對(duì)于開(kāi)放式基金來(lái)說(shuō)，貨幣基金對(duì)短期要用資金又對(duì)安全性要求比較高的白領(lǐng)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇，如中行的嘉實(shí)貨幣或者易方達(dá)貨幣等。如果想要做中期投資的年輕白領(lǐng)，目前的純債基金是個(gè)不錯(cuò)的選擇，風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)來(lái)說(shuō)要比股票型基金低得多，收益預(yù)期要比國(guó)債高。如果喜歡三五年投資又不要風(fēng)險(xiǎn)的年輕白領(lǐng)，憑證式或電子式國(guó)債是個(gè)很不錯(cuò)的投資方式，它的收益高于定期存款，可作為開(kāi)放式基金、股票的補(bǔ)充。