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錘子簡(jiǎn)歷品牌推廣師
上班族的基金理財(cái)生活
作者:君仔小編 2022/03/17 11:45:00
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上班族想通過(guò)投資資本市場(chǎng)來(lái)賺錢(qián)贏(yíng)利,開(kāi)放式基金應(yīng)該是首選,另外,中長(zhǎng)線(xiàn)持有業(yè)績(jī)優(yōu)良、高成長(zhǎng)性的上市公司股票也是不錯(cuò)的選擇。

  如何評(píng)估基金業(yè)績(jī)

  無(wú)論是炒股還是買(mǎi)基金,業(yè)績(jī)是理性投資的出發(fā)點(diǎn)。怎么評(píng)估基金的業(yè)績(jī)呢?

  首先,需要了解基金的凈值增長(zhǎng)率和分紅比率。大家知道,選擇基金的主要依據(jù)不是基金凈值的高低,而是基金凈值未來(lái)的成長(zhǎng)性。但是未來(lái)是不可知的,所以,我們只能根據(jù)它過(guò)往的收益情況來(lái)預(yù)測(cè)它未來(lái)的業(yè)績(jī)。而基金的投資收益是由兩方面來(lái)體現(xiàn)的:一是凈值增長(zhǎng)率,二是分紅比率。

  其次,要將基金收益與股票大盤(pán)走勢(shì)(一般以上證綜合指數(shù)為參考依據(jù))作比較,看它是否能跑贏(yíng)大盤(pán)。如果一只股票型基金自成立以來(lái),在大多數(shù)時(shí)間內(nèi)的表現(xiàn)都比大盤(pán)指數(shù)好,這只基金的業(yè)績(jī)就不錯(cuò),說(shuō)明該基金的管理人有著出色的選股和擇時(shí)能力。

  再次,還需將基金收益與其他同類(lèi)基金的收益進(jìn)行比較,可以以一個(gè)季度、半年、一年等比較長(zhǎng)的時(shí)間段來(lái)進(jìn)行分析對(duì)比,短期數(shù)據(jù)可以忽視,長(zhǎng)期數(shù)據(jù)才有說(shuō)服力,從中找出適合自己預(yù)期收益的基金來(lái)。

  用什么方式投資合適

  選好基金后,以什么方式買(mǎi)入呢?是單筆一次將所有資金投入,還是分批次買(mǎi)進(jìn)?

  單筆投資方式有兩種,一種是"長(zhǎng)線(xiàn)持有",另一種是"適時(shí)進(jìn)出型"。無(wú)論哪種方式,都必須注意買(mǎi)賣(mài)的時(shí)點(diǎn),因?yàn)橛脝喂P方式投資,獲利或虧損很大程度上決定于買(mǎi)賣(mài)的時(shí)點(diǎn)。如果能充分掌握低吸高拋的原則,就會(huì)有豐厚的回報(bào),但是如果投資時(shí)點(diǎn)沒(méi)掌握好,收益就會(huì)大打折扣,甚至虧損。

  基金作為一種代客理財(cái)工具, 主要是用來(lái)長(zhǎng)線(xiàn)投資的,投資者不必過(guò)分關(guān)注短期內(nèi)的凈值波動(dòng)。但可以借鑒股票的操作方法.因?yàn)檎嬲茏龅介L(zhǎng)期投資的人并不多,適當(dāng)進(jìn)行時(shí)機(jī)的選擇,是一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。這就是另外一種投資方式--"適時(shí)進(jìn)出型".這種方法買(mǎi)基金是在看多后市的時(shí)候?qū)①Y金投入,而當(dāng)市場(chǎng)行情反轉(zhuǎn)時(shí),立即將基金贖回,落袋為安,離場(chǎng)觀(guān)望,當(dāng)調(diào)整到一定幅度后再進(jìn)場(chǎng).當(dāng)然,這需要時(shí)常關(guān)注大盤(pán)行情的走勢(shì),同時(shí),還需具備一定的投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

  分批買(mǎi)入是為了減少風(fēng)險(xiǎn)而分段逐步買(mǎi)進(jìn)的一種投資策略,時(shí)間上的分散投資為基民解決了擔(dān)心凈值短期波動(dòng)的問(wèn)題,也就是說(shuō),如果基金凈值隨著大盤(pán)短期內(nèi)持續(xù)下跌,可以用剩余資金陸續(xù)買(mǎi)入,大盤(pán)每下跌到一定點(diǎn)位(比如100點(diǎn)),就投入一筆資金進(jìn)去,這樣可以有效地避免在某一高位買(mǎi)進(jìn),以攤低成本;同時(shí),如果漲了,則可以分享前次買(mǎi)進(jìn)的凈值上漲帶來(lái)的收益。這種操作方法有兩個(gè)前提,一,牛市;二,主觀(guān)上你是堅(jiān)定的長(zhǎng)線(xiàn)看多者。

  身邊有不少人詢(xún)問(wèn)基金定投的問(wèn)題,筆者以為,基金定投,平均成本,聽(tīng)起來(lái)很美,但在牛市里不一定是最好的投資策略,關(guān)于這一點(diǎn),筆者深有體會(huì)。定期定額投資,用足夠的時(shí)間戰(zhàn)勝市場(chǎng)波動(dòng),但是大多數(shù)人其實(shí)都沒(méi)有足夠的耐心。機(jī)械地每月固定時(shí)間定額申購(gòu),如果遇到行情震蕩下跌還好,但在牛市里行情持續(xù)看漲時(shí),那還不如單筆買(mǎi)入劃算。

  當(dāng)日買(mǎi)賣(mài)如何降低風(fēng)險(xiǎn)

  買(mǎi)的基金凈值下跌了,要不要拋?筆者認(rèn)為,如果基金公司出現(xiàn)異動(dòng),短期內(nèi)又沒(méi)有改善的跡象,可以考慮贖回,如果市場(chǎng)形勢(shì)發(fā)生變化,投資者又急需用這筆錢(qián),可以考慮賣(mài)出,不過(guò),一般情況下,基民應(yīng)該以平和的心態(tài)對(duì)待市場(chǎng)的短期波動(dòng),通過(guò)相對(duì)長(zhǎng)時(shí)間的投資,來(lái)追求資金的穩(wěn)定增值。

  開(kāi)放式基金的另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)一般不為新基民們所知,即買(mǎi)賣(mài)基金的"未知價(jià)"風(fēng)險(xiǎn)。在一個(gè)正常的交易日里,基金凈值是按照當(dāng)日下午3點(diǎn)時(shí)的收盤(pán)價(jià)計(jì)算,3點(diǎn)鐘之前買(mǎi)賣(mài)基金價(jià)格按照當(dāng)日收市價(jià)計(jì)算,3點(diǎn)后買(mǎi)賣(mài)基金價(jià)格則按照下一個(gè)交易日的收市價(jià)計(jì)算,基民在當(dāng)日進(jìn)行申購(gòu),贖回時(shí),所參考的基金凈值是前一個(gè)交易日的數(shù)據(jù),而對(duì)當(dāng)天的凈值無(wú)法預(yù)知。不過(guò),為了降低這種無(wú)法預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn),投資者可以選擇在交易日的下午2點(diǎn)50到3點(diǎn)之間進(jìn)行基金的申購(gòu)和贖回,因?yàn)槟莻€(gè)時(shí)候大盤(pán)一天的走勢(shì)基本確立,通過(guò)前一交易日股市收盤(pán)價(jià)和基金凈值情況,基本能夠預(yù)測(cè)當(dāng)日凈值價(jià)格了!

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