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用戶(hù)疑問(wèn)

在回答用戶(hù)的問(wèn)題之前，我們需要知道社保醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)比例：

以北京醫(yī)?？槔?/p>

簡(jiǎn)單說(shuō)，社保醫(yī)保的門(mén)診報(bào)銷(xiāo)比例中，有一定的起付線(xiàn)和報(bào)銷(xiāo)比例，最高限額為2萬(wàn)；而在社保醫(yī)保的住院報(bào)銷(xiāo)比例中，同樣有一定的起付線(xiàn)和報(bào)銷(xiāo)比例，最高限額為10萬(wàn)，一旦超過(guò)10萬(wàn)，便屬于大病報(bào)銷(xiāo)的范圍， 最高為30萬(wàn)。

而用戶(hù)提到的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)V型圖就是醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行項(xiàng)目分類(lèi)細(xì)化，分析社保醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)。

于是小新進(jìn)行以下分解，內(nèi)容如下：

醫(yī)療費(fèi)

V型圖的面積代表我們所有的醫(yī)療費(fèi)用，這些全部都是可以報(bào)銷(xiāo)的嗎？

假設(shè)馬大姐生病住院花費(fèi)了40萬(wàn)，那么這個(gè)紅色部分就代表馬大姐花費(fèi)的40萬(wàn)醫(yī)藥費(fèi)。

除掉起付線(xiàn)

醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)是有起付線(xiàn)的，起付線(xiàn)以下的部分都需自己承擔(dān)。門(mén)診和住院的起付線(xiàn)是不同的，不同的地區(qū)起付線(xiàn)也是不同的，醫(yī)院級(jí)別不同，起付線(xiàn)也是不同的，一般起付線(xiàn)設(shè)置在300-1800元不等。

以北京社保醫(yī)保為例，馬大姐在40萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)用中要分開(kāi)門(mén)診和住院費(fèi)用，在報(bào)銷(xiāo)門(mén)診費(fèi)用時(shí)，扣除掉起付線(xiàn)，剩余的部分才能進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，同理，住院費(fèi)用亦是。

最高限額

起付線(xiàn)以上的費(fèi)用就可以全部報(bào)銷(xiāo)了？不是，社保醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)還有限額，就是封頂線(xiàn)，在最高限額以上的部分也需自己承擔(dān)。每個(gè)地區(qū)的社保醫(yī)保設(shè)置限額是不同的，社保保險(xiǎn)類(lèi)別不同，最高限額也不同，住院報(bào)銷(xiāo)一般最高限額為30萬(wàn)，門(mén)診報(bào)銷(xiāo)一般為2萬(wàn)。

馬大姐在疾病住院醫(yī)療方面花費(fèi)超過(guò)了30萬(wàn)，那么超過(guò)的部分，就需要馬大姐自己承擔(dān)了。

自付部分

封頂線(xiàn)以下，扣除起付線(xiàn)后的費(fèi)用是不是就可以報(bào)銷(xiāo)了。答案肯定是否。小新在上面也說(shuō)了，社保醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)是有報(bào)銷(xiāo)比列的，也就是在報(bào)銷(xiāo)的金額中還需自己承擔(dān)一部分，就是自付比例。地區(qū)不同、社保保險(xiǎn)類(lèi)別不同、醫(yī)院等級(jí)不同，自付比例都不同，一般會(huì)設(shè)在10%左右。

馬大姐報(bào)銷(xiāo)的項(xiàng)目：門(mén)診報(bào)銷(xiāo)=（門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用-起付線(xiàn)）×（100%-自付比例）；住院報(bào)銷(xiāo)=（封頂線(xiàn)-起付線(xiàn)）×（100%-自付比例）。

自費(fèi)內(nèi)容

是不是覺(jué)得經(jīng)過(guò)一番扣除之后，剩下的部分應(yīng)該全報(bào)了吧？社保醫(yī)保對(duì)藥品和治療項(xiàng)目有嚴(yán)格的規(guī)定，也就說(shuō)在治療過(guò)程中用到一些進(jìn)口藥、特效藥、醫(yī)療設(shè)備、醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目等，費(fèi)用昂貴不說(shuō)，社保醫(yī)保完全不報(bào)，稱(chēng)為自費(fèi)項(xiàng)目，所以說(shuō)最中間的部分才是真正報(bào)銷(xiāo)的部分。

馬大姐：住院報(bào)銷(xiāo)=（封頂線(xiàn)-起付線(xiàn)-自費(fèi)內(nèi)容）×（100%-自付比例）。

經(jīng)過(guò)這樣重重計(jì)算和扣除之后，對(duì)于小病來(lái)說(shuō)，報(bào)銷(xiāo)還是可以的，因?yàn)楹茈y用到一些自費(fèi)項(xiàng)目。而一旦生的是大病，自費(fèi)內(nèi)容會(huì)占比很大，其實(shí)報(bào)銷(xiāo)下來(lái)，患者仍然要承擔(dān)很大的醫(yī)療費(fèi)用，又應(yīng)該怎么辦呢？

商業(yè)保險(xiǎn)

現(xiàn)今商業(yè)保險(xiǎn)的作用已不能忽視，社保醫(yī)保不能報(bào)銷(xiāo)的部分，商業(yè)保險(xiǎn)可以進(jìn)行二次報(bào)銷(xiāo)，給予補(bǔ)償。

起付線(xiàn)：現(xiàn)在很多醫(yī)療險(xiǎn)中都含門(mén)診報(bào)銷(xiāo)，意外門(mén)診報(bào)銷(xiāo)和疾病門(mén)診報(bào)銷(xiāo)都可，這樣可以報(bào)銷(xiāo)起付線(xiàn)的部分，減少開(kāi)支。

自付部分：住院醫(yī)療險(xiǎn)中大多都含有住院津貼，每天支付患者一定的金額，進(jìn)行補(bǔ)償。

自費(fèi)內(nèi)容和封頂線(xiàn)（最高限額）以外：因?yàn)樯婕皟烧叩?，一般都是大病或重病，可以進(jìn)行投保健康險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。一旦確診，立即給付。比如：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)（1年期）可以進(jìn)行疾病報(bào)銷(xiāo)治療；重大疾病保險(xiǎn)有長(zhǎng)有短，一經(jīng)確診，符合保險(xiǎn)合同，根據(jù)約定保額進(jìn)行賠付，幫助治療，后期康復(fù)和彌補(bǔ)損失。

小新提醒：社保醫(yī)保是事后報(bào)銷(xiāo)，也就是花費(fèi)過(guò)大量的金額后才給予報(bào)銷(xiāo)，而商業(yè)保險(xiǎn)先賠付后治療。